Wenn ein Auftraggeber zahlungsunfähig wird, liegt im Falle ungesicherter offener Rechnungen das volle finanzielle Risiko beim Auftragnehmer.

Vermehrt gehörten Zahlungsausfälle zum geschäftlichen Alltag in den Baubetrieben. Ein aufwändiges Mahnverfahren muss gestartet werden und noch schlimmer – es stockt der Cash Flow. Bei einer größeren Summe kann es schnell zur einer Insolvenz führen.

Unser Angebot für Sie: eine Kautionsversicherung mit dem Zusatzbaustein „Forderungsausfallversicherung“. Eine einfache und preiswerte Absicherung bei Zahlungsausfall durch Zahlungsunfähigkeit.

In Bau- und Handwerksbetrieben gehört es sowieso zum Tagesgeschäft, dass zu Absicherung möglicher Ansprüche des Auftraggebers Bürgschaften gestellt werden.

Der Baustein „Forderungsausfallversicherung“  entschädigt Ausfälle von Forderungen aus Bürgschaften unterlegten Forderungen je nach Höhe der Bürgschaftslinie. Sie sieht eine Entschädigungsleistung von 90% der offenen Forderungen aus Abschlags- oder Schlussrechnungen zum jeweiligen Bauvorhaben vor. Dies entspricht 13.500 Euro Versicherungsleistung in diesem Fall nur 250 Euro Aufwand!

Ein Praxisbeispiel:

Unser Mandant (Baubetrieb) unterhält bei der Kautionsversicherung mit einer Bürgschaftslinie von 50.000 Euro. Er geht auf Nummer sicher um offene Forderungen aus den Bürgschaften unterlegten Aufträgen abzusichern. Für den geringen Jahresbeitrag von 250 Euro besitzt er sofortigen Forderungsausfallschutz von 15.000 Euro je Abnehmer (sowie eine jährliche Höchstentschädigung von 30.000 Euro).

Der Betrieb führt nun einen Auftrag über 50.000 Euro netto aus. Zu Vertragsbeginn übergibt der Betrieb seinem Auftraggeber eine Vertragserfüllungsbürgschaft über 10% der Auftragssumme, somit 5.000 Euro. Die ersten Abschlagsrechnungen über insgesamt 35.000 Euro werden noch pünktlich bezahlt Die letzten Rechnungen zahlt der Auftraggeber jedoch nicht mehr, da er inzwischen zahlungsunfähig ist. Ohne Forderungsausfallschutz bliebe der Baubetrieb (unser Mandant) jetzt auf seinen offenen Rechnungen von 15.000 Euro sitzen.

Wesentliche Produktmerkmale (Kautionsversicherung & Forderungsausfallversicherung)

• Insolvenzabsicherung für offene Forderungen aus den Vertragsverhältnissen zu den abgerufenen Bürgschaften in Begrenzter Höhe
• Basisschutz gegen Insolvenzanfechtung  von Forderungen im Zusammenhang mit ausgestellten Bürgschaften für Gewährleistungsmängel für 6 Monate ab Schlussrechnungsdatum der Forderung
• Versichert sind Nettoforderungen aus Werkleistungen, Warenlieferungen oder Dienstleistungen gegenüber gewerblichen oder privaten Abnehmern
• Max. Entschädigungsleistung pro Jahr 10.000 bis 50.000 Euro
• die Selbstbeteiligung des Versicherungsnehmers beträgt 10%, mind. jedoch 500 Euro
• Bei einem höheren Absicherungsbedarf erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot

Welches Risiko kann versichert werden?

Forderungen aus:

• Werkleistungen
• Warenlieferungen
• Dienstleistungen

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Hr. Valentin Peter
Inhaber / Versicherungsmakler

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