Private Rentenversicherung
Je nach Vertrag kann sie eine lebenslange Rente oder Kapitalleistung vorsehen. Garantien, Kosten und Flexibilität unterscheiden sich erheblich.
Private Altersvorsorge · Berlin und deutschlandweit
Heute planen. Morgen finanziell besser aufgestellt sein.
Wie möchten Sie im Ruhestand leben? Wir helfen Ihnen, Ihre voraussichtlichen Alterseinkünfte und den zusätzlichen Vorsorgebedarf einzuordnen – und erklären Chancen, Kosten und Grenzen verschiedener Möglichkeiten.
Persönliche Beratung In Berlin und deutschlandweit
Ihre Zukunft im Blick
Warum ist zusätzliche Altersvorsorge wichtig?
Die gesetzliche Rente bildet für viele Menschen eine wichtige Grundlage. Ob sie später für die gewünschten Ausgaben reicht, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, Versicherungsverlauf, Ihrer Wohnsituation und den Lebenshaltungskosten ab.
Bevor Sie einen Vertrag abschließen, sollten Sie Ihre Renteninformation, vorhandene Ersparnisse und laufende Verpflichtungen betrachten. So lässt sich besser abschätzen, wie viel zusätzliche Vorsorge überhaupt benötigt wird.
Möglichkeiten im Überblick
Welche Wege der privaten Altersvorsorge gibt es?
Nicht jede Lösung passt zu jedem Haushalt. Wir erläutern Unterschiede, mögliche Vor- und Nachteile.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Beiträge werden ganz oder teilweise in Fonds angelegt. Renditechancen stehen Kapitalmarktrisiken und häufig zusätzlichen Vertragskosten gegenüber.
Basisrente (Rürup)
Kann bei bestimmten Einkommens- und Steuersituationen interessant sein. Das Kapital ist regelmäßig langfristig gebunden und nicht frei verfügbar.
Eigenständiges Sparen
Breit gestreute ETF-Sparpläne oder andere Sparformen können kostengünstiger und flexibler sein. Kursverluste sind möglich, eine lebenslange Rente ist nicht automatisch enthalten.
Vor dem Abschluss prüfen
Auf diese Kriterien sollten Sie achten
Bei einer jahrzehntelangen Vorsorge können selbst kleine Unterschiede große Auswirkungen haben.
Gesamtkosten und Effektivkosten
Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten können die spätere Auszahlung deutlich verringern. Vergleichen Sie auch die Effektivkosten.
Garantien und Kapitalmarktrisiko
Garantien können Sicherheit bieten, aber Renditechancen begrenzen. Bei fondsgebundenen Verträgen sind Wertschwankungen und Verluste möglich.
Flexibilität während der Laufzeit
Prüfen Sie, ob Beitragspausen, Anpassungen oder Entnahmen möglich sind und welche Kosten bei vorzeitiger Beendigung entstehen.
Rentenfaktor und Auszahlungsform
Falls ein Vertrag später eine Rente zahlen soll, ist wichtig, wie das Kapital in monatliche Rentenzahlungen umgerechnet wird und was garantiert ist.
Steuern und mögliche Förderung
Die Besteuerung und eventuelle Förderung hängen von Produkt, Vertragsdetails und Ihrer Situation ab. Individuelle Steuerfragen sollten fachlich geprüft werden.
Bestehende Verträge berücksichtigen
Auch ältere Vorsorgeverträge können wertvolle Garantien enthalten. Kündigen oder verändern Sie diese nicht ohne Prüfung der Folgen.
Vorsorge in jeder Lebensphase
Was ist in Ihrer Situation wichtig?
Berufsstart
Ein überschaubarer Sparbetrag, finanzielle Reserven und die Absicherung existenzieller Risiken können zunächst wichtiger sein als langfristige Bindungen.
Familien
Vorsorge sollte zu Immobilienkosten, Kinderbetreuung und anderen Verpflichtungen passen. Beiträge müssen langfristig tragbar bleiben.
Selbstständige
Wer nicht oder nur teilweise gesetzlich rentenversichert ist, sollte Altersvorsorge und Liquiditätsbedarf besonders sorgfältig planen.
Vor dem Ruhestand
Eine realistische Bestandsaufnahme von Rentenansprüchen, Guthaben, Ausgaben und Risiken wird besonders wichtig.
Kosten und Risiken verstehen
Eine Rentenversicherung ist nicht immer die beste Lösung.
Verbraucherzentralen weisen darauf hin, dass viele private Rentenversicherungen wegen ihrer Kosten und eingeschränkten Flexibilität für den Vermögensaufbau häufig nicht die erste Wahl sind. Insbesondere ein früher Ausstieg kann teuer werden.
Wir vergleichen deshalb die versicherungsförmige Altersvorsorge mit kostengünstigeren Sparalternativen und erläutern, für welche Ziele eine lebenslange Rentenzahlung trotzdem interessant sein kann. Kapitalmarktanlagen können im Wert fallen.
Was haben Sie bereits aufgebaut?
Wir berücksichtigen vorhandene Verträge und Ihre persönlichen Ziele, bevor wir über neue Absicherung oder Vorsorge sprechen.
Gespräch vereinbarenHäufige Fragen
Fragen zur privaten Altersvorsorge
Wie finde ich heraus, ob ich eine Rentenlücke habe?
Ausgangspunkt sind Ihre aktuelle Renteninformation, weitere Altersbezüge, Vermögenswerte sowie die erwarteten Ausgaben im Ruhestand. Steuern und Sozialabgaben sollten mit berücksichtigt werden.
Was ist der Unterschied zwischen klassischer und fondsgebundener Rentenversicherung?
Klassische Verträge setzen stärker auf garantierte Leistungen; fondsgebundene Verträge investieren in Fonds und sind mit entsprechenden Kursrisiken verbunden. Kosten und Garantien unterscheiden sich je nach Vertrag.
Sind ETF-Sparpläne eine Alternative?
Ja. Weltweit gestreute ETF-Sparpläne können kostengünstiger und flexibler sein, unterliegen jedoch Kursschwankungen. Sie bieten nicht automatisch eine lebenslange garantierte Rente.
Kann ich meinen Sparbeitrag später ändern?
Das hängt vom Vorsorgeprodukt und den Vertragsbedingungen ab. Vor allem bei langfristigen Versicherungsverträgen sollten Sie Beitragsänderungen und Kündigungskosten vorab prüfen.
Was ist der Rentenfaktor?
Bei Rentenversicherungen beschreibt er, welche monatliche Rente je festgelegtem Kapitalbetrag zum Rentenbeginn gezahlt wird. Entscheidend ist, ob und in welcher Höhe der Faktor garantiert ist.
Sollte ich meine bestehende Rentenversicherung kündigen?
Nicht vorschnell. Bestehende Verträge können Garantien oder steuerliche Besonderheiten besitzen. Vergleichen Sie Rückkaufswert, zukünftige Kosten und Alternativen vor einer Entscheidung.
Ihre Berliner Assekuranz
Altersvorsorge verständlich planen.
Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen und erklären wichtige Unterschiede. Persönlich in Berlin und deutschlandweit telefonisch oder digital.
Weitere Absicherung für Ihre Zukunft
Zur persönlichen Finanzplanung gehört auch der Schutz des Einkommens und der Familie.
Berufsunfähigkeitsversicherung ansehen →