Familie absichern
Die Leistung kann helfen, den Alltag und die laufenden Kosten von Partnern und Kindern zu finanzieren.
Risikolebensversicherung · Berlin und deutschlandweit
Für die Menschen vorsorgen, die Ihnen wichtig sind.
Wenn ein Einkommen plötzlich wegfällt, bleiben laufende Kosten und finanzielle Verpflichtungen bestehen. Eine passende Risikolebensversicherung kann Ihre Familie oder andere nahestehende Menschen im Todesfall finanziell unterstützen.
Persönliche Beratung Berlin und deutschlandweit
Finanzielle Sicherheit für Hinterbliebene
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt bei Tod der versicherten Person während der vereinbarten Laufzeit grundsätzlich eine festgelegte Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person. Damit können Hinterbliebene beispielsweise laufende Lebenshaltungskosten tragen oder einen Immobilienkredit ablösen.
Die Versicherung dient allein der Absicherung des Todesfallrisikos. Sie baut kein Sparguthaben auf und zahlt am regulären Vertragsende keine Ablaufleistung.
Absicherung nach Lebenssituation
Wofür kann der Todesfallschutz helfen?
Die vereinbarte Versicherungssumme kann finanzielle Spielräume schaffen, wenn ein Angehöriger fehlt.
Immobilienkredit schützen
Eine passende Todesfallsumme kann die verbleibende Kreditbelastung abfedern oder eine Restschuld ablösen.
Partner absichern
Auch bei unverheirateten Paaren ist die korrekte Benennung der begünstigten Person und die Vertragsgestaltung wichtig.
Verbindlichkeiten auffangen
Die Leistung kann helfen, gemeinsame finanzielle Verpflichtungen nach einem Todesfall weiter zu erfüllen.
Den passenden Tarif auswählen
Darauf sollten Sie bei der Risikolebensversicherung achten
Neben dem Beitrag kommt es vor allem auf Ihren tatsächlichen Absicherungsbedarf an.
Passende Versicherungssumme
Berücksichtigen Sie Einkommen, laufende Ausgaben, Vermögen, Schulden und die Zahl der finanziell abhängigen Personen. Eine pauschale Summe passt nicht zu jeder Familie.
Richtige Vertragslaufzeit
Der Schutz sollte so lange bestehen, wie Angehörige auf das Einkommen angewiesen sind oder größere finanzielle Verpflichtungen laufen.
Gleichbleibende oder fallende Summe
Für die Familienabsicherung kann eine gleichbleibende Summe passend sein. Bei einem Tilgungsdarlehen kann eine fallende Summe sinnvoll sein, sofern sie zur Restschuld passt.
Bezugsberechtigung und Vertragsgestaltung
Wer Versicherungsnehmer, versicherte Person und Begünstigter ist, kann insbesondere bei Paaren und steuerlichen Fragen relevant sein. Eine individuelle Prüfung ist sinnvoll.
Nachversicherungsmöglichkeiten
Einige Tarife erlauben eine spätere Erhöhung der Summe, etwa bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf – im Rahmen vertraglicher Grenzen.
Gesundheitsfragen vollständig beantworten
Die im Antrag gestellten Fragen müssen korrekt beantwortet werden. Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein.
Für unterschiedliche Lebenssituationen
Für wen kann Risikoleben sinnvoll sein?
Familien mit Kindern
Wenn Eltern mit ihrem Einkommen den Familienalltag tragen, kann die Todesfallleistung finanzielle Belastungen abfedern.
Paare
Wenn Miete, Darlehen oder andere Verpflichtungen auf zwei Einkommen ausgerichtet sind, sollte die Absicherung beider Partner geprüft werden.
Immobilienfinanzierende
Bei einem Haus- oder Wohnungskredit kann eine Risikolebensversicherung helfen, die Rückzahlung für Hinterbliebene abzusichern.
Selbstständige und Geschäftspartner
Auch gemeinsame finanzielle Verpflichtungen im geschäftlichen Umfeld können eine gezielte Todesfallabsicherung erforderlich machen.
Wichtige Unterschiede
Risikoleben ist keine Spar- oder Altersvorsorge.
Ein Anspruch auf die Todesfallleistung besteht nur, wenn die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit verstirbt und die Vertragsbedingungen erfüllt sind. Überlebt sie die Laufzeit, gibt es keine Auszahlung der Versicherungssumme.
Zu beachten sind insbesondere die Anzeigepflichten bei Antragstellung, mögliche vertragliche Leistungsausschlüsse und die sorgfältige Gestaltung des Bezugsrechts.
Bei einer Versicherung auf verbundene Leben wird üblicherweise nur einmal geleistet. Zwei eigenständige Verträge können je nach Situation geeigneter sein. Steuerliche Auswirkungen sollten im Einzelfall mit einer steuerlich beratenden Person geklärt werden.
Bestehende Absicherung prüfen?
Wir vergleichen vorhandene Verträge mit Ihrer aktuellen Lebenssituation. Ein bestehender Vertrag sollte erst nach Prüfung einer möglichen Anschlusslösung verändert werden.
Beratung anfragenAntworten auf häufige Fragen
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Das richtet sich nach Einkommen, Vermögen, Unterhaltsbedarf und offenen Krediten. Als grobe Orientierung werden häufig mehrere Jahresgehälter genannt. Entscheidend ist die tatsächlich benötigte finanzielle Absicherung.
Wie lange sollte die Risikolebensversicherung laufen?
Die Laufzeit sollte sich daran orientieren, wie lange Kinder oder Partner finanziell auf Ihr Einkommen angewiesen sind oder wie lange eine Kreditverpflichtung besteht.
Was ist der Unterschied zwischen konstanter und fallender Versicherungssumme?
Bei einer konstanten Versicherungssumme bleibt der vereinbarte Betrag gleich. Bei einer fallenden Summe sinkt er im Zeitverlauf, beispielsweise zur Absicherung eines Tilgungsdarlehens. Sie sollte zur tatsächlichen Restschuld passen.
Bekomme ich am Ende der Laufzeit Geld zurück?
Nein. Bei einer reinen Risikolebensversicherung wird kein Kapital angespart. Läuft der Vertrag ohne versicherten Todesfall ab, erfolgt grundsätzlich keine Auszahlung.
Kann ich mich trotz Vorerkrankungen versichern?
Das hängt von der Risikoprüfung des Versicherers ab. Gesundheitsfragen sind vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Bei gesundheitlicher Vorgeschichte kann eine anonyme Risikovoranfrage helfen.
Ist ein gemeinsamer Vertrag für zwei Partner sinnvoll?
Bei einer Versicherung auf verbundene Leben wird die vereinbarte Leistung in der Regel beim ersten Todesfall einmalig fällig. Zwei getrennte Verträge können flexibler sein. Welche Gestaltung passt, hängt von Ihrer Situation ab.
Ihre Berliner Assekuranz
Sorgen Sie heute für die Menschen vor, die Ihnen wichtig sind.
Wir besprechen die passende Versicherungssumme, Laufzeit und Vertragsgestaltung – persönlich in Berlin und deutschlandweit telefonisch oder digital.
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